潘悦 制图

本年上半年，“个东谈主+机构双罚”险些成为保障业违章处罚的“标配”。《经济参考报》记者梳理上半年金融监管机关对保障业进行的500余次处罚发现，背负东谈主受罚波及警告、罚金、驱除任职经验及不同进度的禁业处罚，其中至少20东谈主被毕生退却干涉保障业，多家险企致使出现高管集体被“红牌罚下”。

业内东谈主士合计，“双罚”下对违章个东谈主的严肃处罚，不仅彰显了监管问责的深度，也对保障机构完善风控、强化贬责提倡了更高要求。

十余名高管集体“红牌罚下”

集体“红牌罚下”的案例出目下“翌日系”保障公司违章案中。“翌日系”旗下三家保障和资管公司12名时任高管，因存在公司贬责陈诉与实质情况不符，违章通过相信、进款、搭理、股权基金投资向关联方运送利益，向监管部门提供差错陈诉、报表、文献和而已等作歹违章步履，集体遭毕生禁业，力度和范围之大为比年来零散。

具体来看，行政处罚信息娇傲，国度金融监督经管总局除对天安财险捣毁业务许可证、对量度背负东谈主员警告并罚金意象253万元、驱除任职经验外，还对郭予丰、高焕利、奚星华、王浩毕生退却干涉保障业；对赵兴桐、张祥祯、马淑伟、洪伟退却干涉保障业10年；对李先旺、王霞退却干涉保障业5年。

天安东谈主寿方面，国度金融监督经管总局除对天安东谈主寿捣毁业务许可证、对量度背负东谈主员警告并罚金意象99万元外，还对王伟、吉喆、张璐毕生退却干涉保障业；对陈玉龙退却干涉保障业10年；对崔勇退却干涉保障业5年；对唐宁、赵晓强、刘勇、陈颀退却干涉保障业3年。

中原久盈财富经管有限背负公司方面，对丁德胜、赵瑜纲、崔勇、梁志勇、蒋健等背负东谈主员毕生退却干涉保障业；对张洪涛退却干涉保障业15年；对陈慧退却干涉保障业5年；关于凌雁、张洪新、郭滨、谢民等背负东谈主员退却干涉保障业1年。

这次遭到“红牌罚下”的多为“天安系”险企公司高管。天安财险方面，郭予丰曾任天安财险董事长，高焕利曾任总裁，赵兴桐曾任监事长，张祥祯曾任副总裁兼财务持重东谈主，马淑伟曾任公司副总裁兼董事会文书。天安东谈主寿方面，王伟曾任天安东谈主寿董事会文书，吉喆曾任董事，陈玉龙曾任总经理，唐宁曾任副总经理。中原久盈财富方面，丁德胜曾任董事长，赵瑜纲曾任总经理，崔勇曾任副总经理，蒋健曾任董事会文书。

差错信息、内控缺失成为高提问题

除上述说起的总公司高管集体受罚外，本年上半年也有多家险企分支机构持重东谈主、业务东谈主员因违章被不同进度禁业。详细来看，差错信息、内控缺失成为高提问题。

举例，原中国东谈主民东谈主寿保障股份有限公司临潼支公司销售东谈主员王勋，因应用保障公司从业东谈主员身份从事作歹行径，被毕生退却干涉保障业；时任华安财产保障股份有限公司广东分公司清远中心支公司连山营销办事部经理刘馨骏，应用开展保障业务为个东谈主牟取不高洁利益，被退却干涉保障业4年；原保障代理东谈主尹丽，应用职务便利实施骗取，被毕生退却干涉保障业；时任信泰东谈主寿保障股份有限公司湖州中心支公司续收岗亭办事专员钟皞，因诓骗投保东谈主，被退却干涉保障业4年；时任中国太平洋财产保障股份有限公司温宿支公司职工张龙，因挪用保障费，被退却干涉保障业3年；时任太平财产保障有限公司贵州分公经理赔客服部/消保部非车审核岗职工王涛，因应用职务审核权限差错理赔，被退却干涉保障业7年。

除了禁业处罚，记者凭据同花顺数据统计，本年上半年，保障业收到的500余张监管“罚单”中，保障机构违章案件不异伴跟着对多名告成背负东谈主的连带处罚，其中包括警告、罚金、驱除任职经验乃至不同进度禁业等。从违章事由来看，高频原因主要有提供差错信息，如“数据不果真”“提供差错陈诉”等；里面经管不到位，如“内截止度推论不到位”“财务经管不善”等；利益运送等。此外还有违章套取用度、保障条件及费率违章等。

“这反馈出监管机关在‘双罚制’下同期问责单元和背负东谈主的国法倾向。”有业内东谈主士合计，监管机关通过同期处罚机构和背负东谈主，进一步扩大了警示效应。

业务东谈主员遭禁业走漏公司合规风险

除了公司高管，年内也出现了凡俗业务员因违章步履遭到毕生禁业处罚的案例。业内东谈主士指出，典型案例背后不异伴跟着更深档次的问题，举例合规或贬质问题。

本年1月，重庆监管局万州监管分局败露，安诚财险重庆分公司巫山支公司因对不具有保障利益的保障方针承保并理赔，被罚金35万元。同期，对时任农险业务员叶茂毕生退却干涉保障业，对时任经理刘伟赐与警告，并处3万元罚金。

这成为年内首位由监管机关败露的因农险违章被处毕生禁业的违章背负东谈主，安诚财险在农业保障方面的业务“大概”进度随之走漏。记者梳剪发现，不仅仅在重庆，安诚财险在四川布局的农业保障职责收获也不甚理思。四川金融监管局本年4月发布的2024年度四川保障公司农业保障谋略详细考评职责娇傲，在13家财险公司中，安诚财险排行“垫底”，成为唯独一家考评收获为“D级”的保障公司。

遥远从事农业保障盘问的皆门经济营业大学培植庹国柱此前在罗致记者采访时曾示意，为了进一步步履保障市集次序、留神风险、保护忽地者权柄，多地金融监管机关对农业保障边界的作歹违章问题进行了现场检查，从重处罚了一些谋略机构。庹国柱指出，在农险边界，差错承保、差错理赔、差错用度问题较多，“尽头是在一些灾害严重地区，理赔职责大概。”

另一齐阳光保障前职工遭毕生禁业的案例，则牵缠到一桩涉案金额超7000万元的骗贷案件。业内东谈主士示意，“合规经管流于体式”为行业敲响警钟。

国度金融监督经管总局许昌监管分局行政处罚信息公示表娇傲，时任阳光信保行状部许昌第一营业部经理的何庭含，因应用开展保障业务为个东谈主谋取不高洁利益，被处以毕生退却干涉保障业的处罚。

这背后是一齐涉案金额高达7623万元的骗贷案件。自2017年起，阳光财险河南分公司信保行状部许昌营业部原经理何庭含为完成总辖下达的事迹谈论，以“贷款由公司偿还”原意和20%返利为钓饵，拐骗客户办理贷款，并通过伪造保障公司公章、假造客户收入等时期行骗。据警方查证，至2023年2月案发，何庭含通过297东谈主，在多家保障、金融机构办理了359笔大额贷款，意象7623万余元，以划扣的利息、保障费等用度折抵本金，尚有1543万元未偿还。2025年4月，许昌市中院对该案作出二审裁定，保管原判。何庭含因贷款骗取罪、洗钱罪、伪造国度机关证件罪被判处有期徒刑15年，并处罚金22万元，责令退赔各被害单元耗费3236万元。

“这类案件暴表现部分险企环节风控门径形同虚设。”有业内东谈主士示意，何庭含遥远伪造保障公司公章，而公司内控系统却未能识别。案件前后跨度达6年kaiyun，期间审计与合规检查失效。同期，何庭含还以“冲事迹”为名拉拢其他机构职工参与作秀，暴表现险企对职工步履经管的缺位。该业内东谈主士合计，从业者遭毕生禁业的案例，警示所有机构必须从轨制想象、经过管控到文化建树全处所强化合规意志。