耗尽贷阛阓竞争焦点正从“利率战”转向“额度战”。

南齐记者近日拜访发现，跟着耗尽贷利率被严控在3%的“红线”内，国有银行、股份制银行及城商行纷繁调遣策略，100万元额度的耗尽贷家具已并不荒僻，部分银行致使推出额度高达1000万元的同类家具，大额度正成为银行争夺耗尽贷阛阓份额的中枢捏手。

不外，看似宽松的额度背后，央求门槛并未裁汰。记者了解到，这类高额度耗尽贷大齐附增加重央求条目，审核要领严苛，这也不丢脸出，现时银行在耗尽贷规模的竞争逻辑已从“广撒网”诱骗客户，转为精确霸占和深度挖掘优质客户与高净值客群。

查询

多家国有行推出100万元耗尽贷

有股份行汽车耗尽贷达300万元

近日，南齐记者通过线上查询多家国有银行、股份制银行及城商行的官方APP，集中线下联系客户司理换取明发现，现时耗尽贷阛阓的额度“天花板”正连续进取冲破，且银行针对不同耗尽场景推出的家具，在额度、利率与期限上呈现出各别化性情。

某国有行在其APP展示的一款耗尽贷家具信息自大，该家具年利率低至3%起，最高可贷额度达100万元，最长贷款期限能隐秘60个月（即5年）。值得瞩观点是，100万元的额度已非个例，记者在多家国有行APP上查询时发现，其主流耗尽贷家具标注的最高额度均能达到这一水平。

在典质类耗尽贷规模，额度冲破更为显著。某国有行推出的“房抵贷”，年化利率雷同保管在3%起的低位，惯例央求的最高额度为1000万元，最长贷款期限可延伸至120个月（即10年），该行客服进一步向记者表露，若客户禀赋达标并通过东说念主工专项审批，该家具的额度最高可教养至1500万元。

另有一家国有行推出的“房抵组合贷”，则径直将最高额度标注为1200万元，家具发挥书中明确，若资金用于耗尽，最长可贷7年，若用于方向，最长贷款期限为10年，且合适条目的告贷东说念主还能享受稀零的优惠利率，不外该家具有明确的担保要求：告贷东说念主须以自有房产行动典质，同期资金需用于个东说念主正当合规的方向或消用度途，不得挪作他用。

股份制银行也紧跟“百万额度”趋势，且积极布局细分阛阓。如，某股份行挑升针对汽车耗尽推出的贷款家具，单笔贷款最高金额可达300万元，贷款期限最长不进取60个月，能大肆不同客户的购车费金需求。

在城商行中，则有银行聚焦家装等迫临民生的场景，某城商行推出的家装专项耗尽贷，最高可贷100万元，年化利率为3.5%，最长贷款期限5年；还有城商行的100万元额度耗尽贷，年利率最低仅3%，家具宣传页上径直标注“您的家庭贴心备用金”。

亲测

30万元贷款央求无法线上办

银行称高额度贷隐含特定客群收尾

但是，这些标注着百万致使千万额度的耗尽贷家具，看似“诱东说念主”，本色央求门槛却并不低。酬酢平台上，一位来自江苏的网友直言“压根批不了，线上央求齐是秒拒”，说念出了不少用户的心声。

南齐记者也切身尝试了某国有行“房抵贷”的央求经过。记者通过提供广州市房产信息进行典质及沉稳职责讲解进行央求，但是，这款宣传中最高额度达1000万的家具，经过线上系统审核后，最终仅获批200万元，与宣传的“天花板”额度相去甚远。

此外，部分银行还在家具先容页面明确标注收尾条目，举例30万元以上的贷款央求，需告贷东说念主前去隔壁网点提交纸质材料，无法通过线上渠说念径直手理。

“银行审批耗尽贷，会抽象评估央求东说念主的个东说念主征信、公积金交纳情况、收入沉稳性等多重身分，唯有职责沉稳、还款才调强的优质客户，才更容易取得高额度。”某银行贷款部职责主说念主员向南齐记者表露，此前阛阓上出现的部分高额度耗尽贷家具，还隐含着特定客群收尾，举例仅面向该行个东说念主住房贷款客户、代发工资客户，或已纳入银行“白名单”的优质客户盛开，普通客户难以径直央求。

该职责主说念主员进一步解释，房产典质类贷款之是以额度大齐较高，中枢原因在于有房产行动典质物，银行风险相对可控；而针对企业主推出的部分贷款家具，除了评估个东说念主禀赋，还会稀零审核其名下公司的活水、方向景色，抽象判断还款才调后再详情额度。

对于APP上展示的高额度，上述职责主说念主员坦言“未必APP的信息只供参考”，本色审批额度需集中客户具体禀赋动态调遣。

沟通

耗尽贷单笔真是能批100万元？

“耗尽贷高额度”话题也激发了酬酢平台上网友们的利害沟通。

有网友发帖提问“耗尽贷单笔真是能批100万元？”，从网友反馈来看，能获批100万元大额耗尽贷的情况并不大齐。有网友暗示“唯有条目至极好的个别案例能批到100万”，更多东说念主则称“惯例审批额度集结在30万-50万元”，还有网友直言“不是体制内、业绩单元等编制内职责，很难贷到高额度”。

不丢脸出，这类大额耗尽贷家具更倾向于优质客户。

博通盘考资深分析师王蓬博指出：“大额耗尽贷受众主如果那些信用纪录精良且有较高收入水平的东说念主群，这类东说念主群诚然财务景色沉稳，但在面对教师或医疗等大额支拨时仍可能需要稀零的资金撑持”。

他补充说念，这本色上反应出银行在现时环境下的一种密致化运营念念路，通过向信用最好、还款才调最强的客户提供高额贷款，以期裁汰风险并锁定优质客户资源。

建议

金融机构应尽快优化贷款组合加强里面经过管制

事实上，现时银行在耗尽贷规模“拼额度”的表象，并非单纯的阛阓自愿竞争，而是与国度提振耗尽等计谋紧密贯串。

本年3月，《提振耗尽专项举止决策》中就冷漠，饱读动金融机构在风险可控前提下加大个东说念主耗尽贷款投放力度，合理成就耗尽贷款额度、期限、利率。

此外，《对于发展耗尽金融助力提振耗尽的见告》在提高个东说念主耗尽贷款额度方面，贸易银行可阐明客户还款才和洽风险情况，实验各别化授信。对于信用精良、有大额耗尽需求的客户，个东说念主耗尽贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个东说念主互联网耗尽贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。

在延伸个东说念主耗尽贷款期限方面，优化个东说念主贷款期限计谋。针对有弥远耗尽需求的客户，贸易银行用于个东说念主耗尽的贷款期限可阶段性由不进取5年延伸至不进取7年。

彼时计谋落地后，多家银行就进行了响应。有国有即将家具最高额度由20万教养至30万元，还有股份行在教养额度的同期将贷款期限增加了84个月的选项。

此外，前不久最新出台的《个东说念主耗尽贷款财政贴息计谋实验决策》，更是从财政补贴层面为耗尽者裁汰融资本钱，进一步开释饱读动合理耗尽的计谋导向。

对于《实验决策》，王蓬博以为，面对大额耗尽贷家具在开释公共耗尽后劲的同期，也不成忽视其存在的风险。

本年以来，包括国有行、股份行在内的多家银行发布公告，明确指示贷款资金不得流入股市等，违法将收回贷款并影响征信。

王蓬博暗示，银行要瞩目严控风险和全链条监控，弥眺望，提额可能濒临经济模式发生变化或者告贷东说念主遭受不可猜度的财务逆境等问题，这类情况会给银行带来较高的违约风险。“其次，由于贴息计谋可能会增加耗尽贷款需求，金融机构应尽快推出优化的贷款组合，同期加强风险规则。此外，金融机构还需要加强里面经过管制，确保大略高效处理贴息贷款的央求和审批职责。”

采写：南齐记者马青kaiyun